Программа первая машина в семье
Современный мир требует мобильности, своя машина помогает ездить в путешествия, на работу, в супермаркет или отвозить ребенка в школу или детский сад. Не каждые только вступившие в брак молодожены могут позволить себе купить машину, и не всем ее подарят родители.
Программа «Автомобиль для молодой семьи» в качестве одной из мер поощрения рождаемости является хорошим подспорьем, помогающим решить множество бытовых проблем.
Содержание
Нововведения 2020 года
Последний год был связан с глубоким изменением политики государства, меры социальной поддержки охватили существенно больше граждан, чем в прошлые годы.
Определенные изменения произошли и в программе, связанной с предоставлением машины. Она сейчас носит название «Семейный автомобиль». Проект впервые был запущен в 2017 году, он регулируется Постановлением Правительства РФ №. Целями реализации проекта стали:
- поддержка отечественных автопроизводителей;
- поддержка банков, часть доходов которых сократилась, из-за того, то в кризис население стало брать меньше кредитов;
- граждан, желающих приобрести транспортное средства.
В рамках проекта только в 2017 году правительство намеревалось реализовать не менее 60 тысяч автомобилей. Вместе с ней работает программа «Первый автомобиль» с практически аналогичными условиями.
В 2020 году условия обеих форм господдержки немного изменились, сократился и список доступных автомобилей, при этом немного увеличилось количество иностранных марок за счет открытия новых сборочных производств. Увеличилась в этом году и максимальная сумма кредитования.
Условия программы
Предполагая свое участие в системе господдержки, молодожены должны понимать, что автомобиль не будет подарен, его придется приобрести за собственные средства, но на льготных условиях.
Средства в рамках государственной программы перечисляются не гражданам, а банкам, предоставляя им возможность снизить процентные ставки по кредитам, предоставляемым молодым семьям на приобретение транспортного средства.
Ключевые положения
Основными условиями программы, полностью характеризующими суть, являются:
- бюджетные субсидии направляются кредитным учреждениям, входящим в список аккредитованных;
- получатели финансирования оформляют кредит под сниженную процентную ставку;
- при приобретении автомобиля молодая семья может рассчитывать на скидку в 10% от его стоимости, она предоставляется в виде перечисления 10 процентов от стоимости машины или от размера первого взноса, если приобретение осуществляется в рассрочку (для жителей Дальнего Востока размер скидки увеличивается до 25%);
- приобрести можно только автомобиль, собранный в России, является ли марка национальной или производство иностранного бренда, локализованного в одном из регионов страны, значения не имеет. Перечень моделей и марок ограничен бюджетными вариантами;
- машины определенных марок и моделей можно приобрести только в автосалонах, имеющих договорные отношения с банками- кредиторами.
Условия обоих проектов господдержки отличаются только в части получателей средств, для участия в «Семейном автомобиле» семья должна быть многодетной, но требуется подтвердить не статус многодетности согласно общим правилам, а наличие в семье двух или более детей, не достигших возраста совершеннолетия.
«Первый автомобиль» будет актуален просто для молодой семьи, если лицо, получающее кредит, ранее не приобретало машину. Подтверждать наличие детей не потребуется.
Кто может воспользоваться
Список потенциальных участников программы довольно узок. Для «Первого автомобиля» важно, чтобы получатель льготного кредита ранее не имел машины на праве собственности, при этом обладал водительским удостоверением категории «В». Необходимо подтвердить справкой из ГИБДД, что ранее автомобиля в собственности не было.
Для программы «Семейный автомобиль» требуется подтвердить наличие в семье двух и более детей. В любом случае соблюдается требование к заявителю, состоящее в том, что он должен быть гражданином России и на момент подачи заявки на получение кредита состоять в браке.
Важно, что члены одной семьи могут участвовать только в одной программе льготного кредитования, приобрести две машины, участвуя в двух проектах, невозможно.
На что распространяется скидка
При приобретении автомобиля рассчитывать на льготную цену можно в отношении не всех марок и моделей. Главным будет ограничение по стоимости, лимит в 1,45 млн. рублей ограничивает выбор автомобилей седанами, внедорожниками и кроссоверами отечественной сборки, автомобиль бизнес или представительского класса приобрести в рамках программ не получится.
Список марок и моделей, участвующих в программе
Существует утвержденный перечень производителей, чьи машины различных моделей могут быть приобретены в рамках программы господдержки.
Машина обязательно должна быть собрана на территории РФ и в тот момент, когда в отношении нее заключается договор купли-продажи, она не должна принадлежать какому-либо физическому лицу и стоять на учете в ГИБДД.
Приобрести можно автомобиль, отвечающим требованиям по цене и локализации сборки:
- Lada, это почти все модели АвтоВАЗа;
- Datsun on-DO и Datsun mi-DO;
- Ford Focus, Mondeo, Fiesta;
- Mitsubishi Lancer,
- УАЗ «Хантер», «Патриот»;
- Skoda Octavia,
- Chevrolet Niva,
- Volkswagen Polo;
- Kia Picanto, Kia Rio,
- Toyota Camry, RAF 4.
На автомобили белорусской сборки льготы не распространяются. Машина должна быть выпущена с конвейера не позднее 2019 года, при этом автопроизводитель должен быть участником государственной корпоративной программы повышения конкурентоспособности отечественной продукции и набрать в рамках ее реализации не менее 1400 баллов.
В 2021 году для автопроизводителей будут предложены еще два проекта – «Свое дело» и «Русский тягач», в их рамках предприниматели смогут получить скидку 12,5%.
Банки-участники
Не все российские кредитные учреждения аккредитованы для участия в программе, многие не заинтересованы в дополнительном субсидировании части процентной ставки. Среди основных:
- Сбербанк;
- УралСиб;
- Энергобанк;
- Юни Кредит Банк;
- Зенит;
- Банк Санкт-Петербург;
- Газпром Банк;
- Райффайзенбанк;
- Фольксваген Банк Рус.
Популярный Тинькофф Банк в программе не участвует. Список кредитных учреждений дополняется и расширяется. При этом стоит обратить внимание, что предлагаемые по программам ставки достаточно высоки, сейчас они сравнимы со ставками по потребительским кредитам, а ставки по специальным программам автокредитования могут быть еще ниже.
Оформляя кредит, нужно не забывать про дополнительные траты. Машину придется застраховать по полному пакету КАСКО от уничтожения, угона, аварии и поставить на нее охранную сигнализацию. Некоторые банки иногда требуют дополнительно страховать жизнь и здоровье заемщика.
Порядок оформления автокредита на льготных условиях
Вступая во взаимоотношения с банком, нужно быть готовым к длительной процедуре оформления кредита и проверкам платежеспособности. Кредит предоставляется обычно на срок 36–60 месяцев, заемщик может рассчитывать на процентную ставку в диапазоне 14–18%.
Максимальная сумма финансирования в 2020 году составит 1,45 млн. рублей. Подается одновременно две заявки – на участие в программах и на получение автокредита.
На руки деньги не выдаются, они перечисляются банком одному из автосалонов, с которым он сотрудничает, после того, как клиент определится с выбором салона для приобретения автомобиля. Обычно после одобрения заявок и подписания кредитного договора средства перечисляются на счет автосалона в течение 2–3 дней.
Список документации для участия в госпрограмме
Клиенту финансовой организации придется предоставить следующий перечень документов:
- документы, удостоверяющие личность;
- свидетельства о браке и о рождении детей;
- справки о составе семьи;
- водительское удостоверение;
- документы, подтверждающие доход – справки 2-НДФЛ для работающих по найму, 3-НДФЛ для предпринимателей, иные документы. Чаще банки требуют, чтобы клиент постоянно работал на последнем месте работы не менее четырех месяцев.
Залога или поручительства, иных форм обеспечения исполнения обязательств при оформлении финансирования не потребуется.
Что с НДФЛ
Часто возникает вопрос, облагается ли фактический доход, получаемый в рамках господдержки, налогом на добавленную стоимость. В период введения программы возникло противоречие позиций между Минпромторгом, автором программ, и Минфином. Первый считал, что сумма скидки на приобретение машины доходом не является и налогом не облагается, у Минфина была другая точка зрения.
В итоге позиция Минпромторга возобладала, и в 2018 году в ст. 217 Налогового кодекса РФ (доходы, не попадающие под обложение НДФЛ) был внесен подпункт 37.3, прямо говорящий об освобождении от НДФЛ суммы материальной выгоды, получаемой в виде скидки на приобретение автомобиля.
Возможно ли получить скидку 10% без оформления кредита
Некоторые молодые семьи уже накопили средства для приобретения транспорта и не нуждаются в дополнительном финансировании. Их интересует, есть ли возможность приобрести автомобиль со скидкой 10% в рамках программы, не получая кредит и не возлагая на себя дополнительное бремя выплаты процентов.
К сожалению, условия программы сформулированы таким образом, что официально воспользоваться льготой без получения кредита невозможно. Но остается вариант получить кредит и затем выплатить его досрочно, законодательство не препятствует реализации этого механизма.
Таким образом, проценты по кредиту могут быть уплачены только за первые месяцы, что не станет серьезным обременением для бюджета молодой семьи.
Налоги, предусмотренные при использовании льготных условий
Налогообложение, связанное с приобретением автомобиля на льготных условиях, распадается на две части – связанное с получением дохода и связанное с владением имуществом, в данном случае, автотранспортом. После покупки автомобиля налог на транспортное средство платить придется в любом случае, за исключением ситуации, когда покупатель принадлежит к льготной категории населения, например, является инвалидом.
Налог на доходы с полученной скидки на стоимость машины молодой семье в размере 10% платить не требуется, об этом прямо указано в п. 37.3 ст. 217 НК РФ.
Альтернатива государственной программе
Автокредит, оформляемый для молодой семьи, помимо государства, может быть получен и в коммерческих банках.
Так, бывают ситуации, когда банк готов предоставить кредит под 12–16% годовых, а предлагаемая автосалоном рассрочка предоставляется под 5,5%.
Планируя приобретение авто в кредит, надо тщательно изучать все условия покупки, существующие в регионе и особенности предоставления господдержки, это позволит не совершить ошибку и сэкономить средства семейного бюджета. Только КАСКО может быть сравнимо с размером скидки, особенно в рамках программы «Первый автомобиль», при отсутствии водительского стажа у заемщика.
Иногда приобретение автомобиля без скидки без оформления автокредита может оказаться более выгодным, в тех салонах, которые напрямую взаимодействуют с производителями и готовы предоставить более выгодные условия покупки.
Например, ряд салонов – дилеров АвтоВАЗа предлагают продажу нового автомобиля на условиях трейд-ин, с выкупом старого по справедливой цене, в этой ситуации приобрести машину получится дешевле и без кредитования. Но иногда такие сделки приводят к судебным спорам, салоны не всегда точно оценивают стоимость старого автомобиля, так, в деле «2-1/2020 Сокольского суда Вологодской области завышение сумм в договоре купли-продажи рассматривалось в качестве одного из оснований его недействительности.
Зная условия и подводные камни автокредитования, можно выбрать такой способ участия в госпрограмме, который окажется действительно выгодным для молодой семьи.